著名互聯網金融培訓講師劉杰克老師課程案例：互聯網+時代的農村互聯網金融
著名互聯網金融培訓講師劉杰克老師課程案例：互聯網+時代的農村互聯網金融。中國現代化的關鍵在農村,農村現代化的關鍵在金融,“三農”融資難、融資貴的市場現狀也給互聯網金融尤其是農村互聯網金融帶來發展機會。農村互聯網金融蓬勃發展的趨勢已經非常明顯,2016年中央一號文件再次聚焦農業現代化,無疑為整個行業的發展注入了“催化劑”。未來,隨著政策的逐步完善,農村互聯網金融將進入高速發展期,農村互聯網金融平臺發展前景可期。
央一號文件中提出:完善中央與地方雙層金融監管機制,切實防范農村金融風險。強化農村金融消費者風險教育和保護。1月28日,國務院新聞辦公室舉行新聞發布會,中央農村工作領導小組辦公室副主任韓俊解讀此表述時說,關于農村金融的監管,中央一號文件提出要雙重監管,一個是強調中央統一的監管,另一方面強調地方的監管,這兩方面要結合起來。韓俊說,現在農村金融確實面臨著很多新情況,比如說在一個縣域,金融機構越來越多元化,金融的產品也越來越豐富,金融的創新速度也非常快,特別是像互聯網金融,在農村發展也很快,這幾年也出現了一些非法集資的問題。怎么能夠既鼓勵創新,改進服務,又控制農村金融的風險,所以必須要進一步完善金融監管體制。這方面,地方監管和中央監管怎么才能很好地結合起來,還需要進行一些探索。比如在地方金融改革創新的過程當中,組建了地方金融監管局,但是它涉及到部門之間關系的調整。據我了解,有些地方金融監管部門的運作并不是非常順利,所以今年中央一號文件專門強調了這個問題,這個問題還需要在實踐中進一步探索。普惠金融本身側重于小額分散,因此,推廣普惠金融,監管體系框架肯定是多層次的,至少包括中央與地方雙層金融監管機制。
1月27日,中共中央、國務院《關于落實發展新理念加快農業現代化實現全面小康目標的若干意見》正式發布。這是自2004年以來,中央一號文件連續13年將目光聚焦“三農”。今年的中央一號文件提出,以發展新理念破解“三農”新難題,對今后我國“三農”發展提出一系列重要舉措。從今天起,《法制日報》視點版推出“關注2016年中央一號文件”系列報道,從法治角度解讀中央一號文件在惠農、利農方面的新舉措。
1月27日,中共中央、國務院《關于落實發展新理念加快農業現代化實現全面小康目標的若干意見》正式發布,即2016年中央一號文件,其中提到:引導互聯網金融、移動金融在農村規范發展。業界認為,中央一號文件里首次寫入了互聯網金融,體現了國家鼓勵互聯網創新發展、鼓勵結合“三農”問題的積極信號。
在“互聯網+金融”背景下,眾多互聯網金融平臺針對農村開展了金融服務,在中央一號文件的提法中,“規范”二字是關鍵,目的在于讓農村居民在接受金融服務時避免金融風險。中央一號文件公布后,家住蘇北的陳女士在手機上看到了相關新聞報道。她在電話里告訴記者,其實在農村貸款挺難的。陳女士對此深有體會。幾年前,她放棄了朝九晚五的上班生活,在蘇北某縣租了一塊地種花,開始創業。一開始,陳女士沒有想到貸款,而是掏出自己所有積蓄,買花種、肥料,搭建基礎設施,到上海尋找銷售渠道,一切看起來很順利。兩三年之后,辛勤耕耘的她已經在當地花卉行業站住了腳。
對于在農村創業的人來說,靠天吃飯并非空話。兩年前的冬天,一場突如其來的大雪覆蓋了這個蘇北小縣,也壓塌了陳女士的花棚,價值幾十萬元的鮮花一夜之間被凍壞。雪上加霜的是,當陳女士想通過申請貸款渡過難關時,她的愿望落空了。她去當地金融機構,但由于無法提供擔保而無法申請；她找到當地其他類金融機構,由于無法提供擔保再次碰壁。她還談了幾家民間借貸公司,高企的利息讓她望而卻步。最終,陳女士變賣了剩余的設施,背著一大筆債務暫時中止創業,“在農村融資,并不容易”。
農村金融具有融資難的典型特質,農戶沒有優質抵押品,融資難、融資貴一直是老問題。這種情況或將得以改變。2016年中央一號文件全文約15000字,共分6個部分30條,互聯網金融在第24節“關于推動金融資源更多向農村傾斜”中出現。2016年中央一號文件提出,加快構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系,發展農村普惠金融,降低融資成本,全面激活農村金融服務鏈條。無論是2015年7月18日央行等十部委發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,還是銀監會牽頭制定的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》,都已強調了這種監管機制。針對混業經營現狀,未來互聯網金融各個領域在出臺監管規定或監管細則時,都應該將中央和地方多層次監管體制納入其中。
農村互聯網金融規范發展,就是要回到法治軌道上,在制定雙層金融監管規則時,應該在中央層面確立統一的監管規定,同時對地方層面怎么監管、監管程度、監管范圍、監管責任等加以明確。王思聰認為,農村互聯網金融的發展,確實有其特殊性,“比我們想象的還要復雜”,所處的地區不一樣,互聯網金融生態就不一樣,民風民情也不一樣,而互聯網金融也是金融,應該由監管機構指定統一的監管政策,引導大家遵守規矩,由各地金融辦通過制定具體實施細則落地。“對農村互聯網金融加強監管,我非常看好。”王思聰說,“如果不去監管,反而會出大問題。”。“引導互聯網金融、移動金融在農村規范發展。”成為其中一條具體措施。其中提及的“普惠金融”恰恰是“引導互聯網金融在農村規范發展”最為重要的背景。
1月15日,國務院印發《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》,普惠金融服務首次被列為國家級實施戰略。《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》中明確提出,要規范發展互聯網金融,充分發揮P2P網貸平臺融資方便、服務對象廣泛、手續便捷等優勢,緩解中小微企業和個體工商戶及各類低收入人群的融資難問題。中央一號文件涉及“三農”重大問題,這種提法是以普惠金融為理念,以互聯網金融為工具,服務于農村金融。將有更多平臺進入陳女士創業失敗后,一直在等待著再次創業,對于2016年中央一號文件的提法,她更關注的是,像自己這種情況,如何才能申請到資金。
目前從市場情況上來看,螞蟻金服、翼龍貸、京東金融等企業,都開始了自身在農業金融方面的布局。翼龍貸董事長王思聰向《法制日報》記者提供的數據顯示,成立9年來,翼龍貸通過網貸平臺向全國借款超過100億元,總交易額是230億元,其中95%的貸款都流向了農村、農業和農民手中。“全國2800多個縣,我們已經覆蓋了將近三分之二,服務了五六十萬農戶”。京東農村金融負責人洪潔表示,京東金融以農業產業鏈為依托,推出“京農貸”——養殖貸,并且引入保險、擔保雙重增信機制,從而降低農業貸款風險,覆蓋更多有融資需求的農戶。王思聰說,互聯網金融服務農村金融市場已經是一種趨勢,中央一號文件的提法,可以說是對這一趨勢的認可,未來將會有更多的平臺進入農村金融市場,競爭會多些。
相關介紹：劉杰克，著名互聯網專家、實戰市場營銷專家、品牌營銷策劃與網絡營銷專家、微信微博新媒體與電子商務專家；品牌與網絡營銷及傳統企業互聯網轉型顧問；北京大學及清華大學EMBA總裁班品牌與網絡營銷培訓課程特聘教授；著名微營銷講師與移動互聯網絡營銷講師；《網絡營銷實戰》、《微營銷與社會化新媒體營銷》、《互聯網思維》、《互聯網+》、《互聯網金融》、《大數據營銷》等系列原創數字營銷與品牌課程資深培訓師講師；劉杰克營銷顧問機構首席顧問；衡濟堂集團獨立董事；曾在多家知名外資及民營企業任戰略總監、營銷總監及總裁；著有代表作《營銷力》、《網絡營銷實戰》等，電話:010-51290609，劉杰克老師官網： http://www.letushow.com/，電子郵件：jackliupku@163.com，博客：http://blog.sina.com.cn/jackliupku，微博：http://weibo.com/jackliupku，微信：jackliupku