著名互聯網金融培訓講師劉杰克老師課程案例：大數據營銷時代互聯網金融運營模式

著名互聯網金融培訓講師劉杰克老師課程案例：大數據營銷時代互聯網金融運營模式。通過p2p網絡融資平臺，借款人直接發布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息后，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，并能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。所謂p2p，模式的本質其實就是一個互聯網平臺通過網絡一端對接有小額借款需求的人，一端對接有理財需求的人。拆成兩半就是一個理財平臺加上一個小額貸款平臺。小微貸款因其成本過高讓銀行敬而遠之，但是在互聯網時代這一切將發生根本性的改變，有效的技術手段和創新的服務方式為高效滿足龐大普通個體的金融需求提供了可能。這些普通個體往往能貢獻更高的收益率，因此對金融機構來說由他們組成的集群所創造的財富將是一筆巨大的寶藏，互聯網和數據就是關鍵的“尋寶圖”。面臨挑戰：處于無準入門檻、行業標準、主管機構的三無狀態，根本原因在于我國沒有完善的個人信用評級機制。p2p公司很難找到比較可靠的個人信用評分，不得不把自身的商業模式做“重”，不僅要提供像國外的p2p公司般的服務，還要通過線上、線下等手段去獲得客戶的信用評級，實際上做了產業鏈上多個環節的事情，這對于企業來說非常不利。國外典型的p2p，像美國的prosper和lendingclubp2p公司，不具有擔保功能，是純粹的平臺，不介入到交易中，出借和借出方直接交易。國內有些p2p為了吸引用戶，先把借款打到平臺賬戶，在監管方面還處于空白狀態，不符合規范，可能出現卷錢跑路的風險。國內信用體系不完善，僅僅靠線上評估難度很大，如果我國的個人信用評級方面的金融基礎設施更為完善，那么p2p會呈現更加百花齊放的局面。

眾籌融資模式是基于“互聯網 金融”所創新的一種模式，意義不僅在金融創新本身，而在于對傳統金融領域和金融業態提出的挑戰，并且在一定意義上具有顛覆性。正像互聯網金融對傳統金融業態提出挑戰一樣，互聯網眾籌這種深化能夠對傳統的一些同行基金的業務提出挑戰。所謂眾籌平臺，是指其創意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創意實施結果反饋給出資人的平臺。網站為網友提供發起籌資創意，整理出資人信息，公開創意實施結果的平臺，以與籌資人分成為主要贏利模式。在互聯網上通過大眾來籌集新項目或開辦企業的資金。是一種新型的融資方式，融資方通過眾籌融資的平臺發布自己的創意、項目或企業信息，互聯網用戶根據自己的判斷來用金錢投票，少量的資金就可以成為一個企業的股東。對創意的提出者或創業者來說，他們的創業成本更低，眾籌融資能更好地促進創新創業。我國的相關法律還跟眾籌融資的方式有沖突，因此，眾籌模式在我國面臨很大的法律障礙，他們只能在夾縫中找機會，逐漸演變，最后往往成為產品打廣告或者新產品試用的平臺。必須嚴格遵守規則，如果作為公募，股東人數不能超過50人，不得向非特定人群募資，不得承諾回報，如果是私募基金還要至少100萬以上的起點。國外最早和最知名的平臺是kickstarter，國內有點名時間、眾籌網、淘夢網等。由于《莎木2》的銷售成績不理想，世嘉最終因收益問題無限期暫停了續作計劃，但制作人鈴木裕一直在為《莎木3》項目重啟計劃努力。通過kickstarter眾籌平臺，這款情懷單機游戲日前已籌募到650萬美元，創下了該網站2015年的最高眾籌金額記錄。眾籌融資的發展被認為有三個階段：第一階段是用個人力量就能完成，不需要提案多技術門檻的產品，支持者的成本也比較低，在最初更容易獲得支持；第二階段則是技術門檻稍微高的產品；第三階段是技術門檻較高，甚至需要小公司或者多方合作才能實現的產品。目前我國的眾籌融資基本處于第一個階段。

近年來，互聯網金融通過各種方式，在不知不覺中成了我們每天必談的話題，從“余額寶”開始發展至今，它已經影響到我們日常生活的方方面面：微信支付、支付寶、拉卡拉還款也是其中一種運作模式。而p2p熱也帶來了一系列問題，平臺跑路和詐騙問題層出不窮。我們注意到，近兩年來政府工作報告中關于“互聯網金融”，關注重點已由“促進”轉為“規范”：2014年的政府工作報告首次提出“促進互聯網金融健康發展”，2015年用“異軍突起”來評價互聯網金融的發展，并繼續提出“促進互聯網金融健康發展”，而在今年，國務院總理李克強指出，要規范發展互聯網金融，政府工作報告也提出今年將嚴厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領域的違法犯罪。那面對眾多平臺，我們該如何鑒別？互聯網金融到底是怎么運作的？哪種方式才可靠？我們不妨從深處挖掘p2p平臺背后的故事，讓大家對這一方便快捷的理財方式有一個更加清楚的認識。隨著互聯網和大數據時代的不斷發展，互聯網金融企業迅速崛起，因具有資源開放化、成本集約化、選擇市場化、渠道自主化、用戶行為價值化等優點，對傳統金融業的多個領域形成沖擊，并向金融業的核心領域開疆擴土。互聯網金融是依托于虛擬支付平臺、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具而產生的新興金融模式，讓理財行為從傳統的柜臺操作過渡到虛擬的互聯網上。互聯網金融模式主要包括：第三方支付平臺模式、p2p網絡小額信貸模式、基于大數據的金融服務平臺模式、眾籌模式、網絡保險模式、金融理財產品網絡銷售等。第三方支付平臺模式第三方支付企業指在收付款人之間作為中介機構提供網絡支付、預付卡發行預受理、銀行卡收單以及其他支付服務的非金融機構。支付擁有金融、信息雙重基因，很可能成為整個互聯網金融問題的核心。當前第三方支付平臺主要執行的還是支付功能，未來可能拓展至基于沉淀資金做的理財業務、基于用戶的消費數據做的信用分析、營銷分析等，將成為未來顛覆傳統金融行業的核心平臺。在傳統支付領域時只需搞定銀行的情形已經不可能了，在移動支付領域，由于運營商的介入，第三方支付必須要與運營商、設備供應商建立起緊密聯系，才有可能把握技術發展脈絡，從而整合支付資源，取得先發優勢。要想做到這一點，第三方支付企業的資金實力、技術基礎、公關實力都是缺一不可的。支付寶、易寶支付、拉卡拉、財付通為代表的互聯網支付企業，快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業。第三方支付未來的發展將呈現多元化以及兩極分化，一部分好的企業會從某些具體的細分領域入手，搶占更多的地盤和空間，知名度越來越大，品牌越來越被人熟知；而一些沒有明顯特色、戰略定位不清晰的第三方支付企業可能從規模上、品牌上越來越不被人熟悉，最終走向衰亡。

相關介紹：劉杰克，著名互聯網專家、實戰市場營銷專家、品牌營銷策劃與網絡營銷專家、微信微博新媒體與電子商務專家；品牌與網絡營銷及傳統企業互聯網轉型顧問；北京大學及清華大學EMBA總裁班品牌與網絡營銷培訓課程特聘教授；著名微營銷講師與移動互聯網絡營銷講師；《網絡營銷實戰》、《微營銷與社會化新媒體營銷》、《互聯網思維》、《互聯網+》、《互聯網金融》、《大數據營銷》等系列原創數字營銷與品牌課程資深培訓師講師；劉杰克營銷顧問機構首席顧問；衡濟堂集團獨立董事；曾在多家知名外資及民營企業任戰略總監、營銷總監及總裁；著有代表作《營銷力》、《網絡營銷實戰》等，電話:010-51290609，劉杰克老師官網： http://www.letushow.com/，電子郵件：jackliupku@163.com，博客：http://blog.sina.com.cn/jackliupku，微博：http://weibo.com/jackliupku，微信：jackliupku