互聯網思維培訓講師劉杰克老師文摘：銀行的網絡金融創新

互聯網思維培訓講師劉杰克老師文摘：銀行的網絡金融創新。為有效緩解網點在繁忙時段的排隊現象，減少客戶等待時間，渤海銀行開發了網點智能排隊系統，實現了客戶身份識別、客戶等級區分、排隊客戶有效分流、電子渠道預約、網點排隊信息實時查詢、客戶到號提醒、網點叫號機個性化業務配置等功能，既有效減少了客戶的等待時間，提升了客戶體驗，又使網點能夠合理調配資源，提升服務效率。
不僅如此，渤海銀行還與中國銀聯合作推出HCE云閃付業務，提升智能化服務水平。這項創新能夠實現空中發卡，輕松點擊即可在手機中擁有一張虛擬卡，即領即用，無需等待。付款時只需解鎖屏幕，揮一揮手機，輸入密碼，即可在遍布全國700多萬臺銀聯POS機上輕松完成付款。該業務通過整合虛擬卡號、臨時交易密鑰、云端支付插件等多種安全手段，充分保證了客戶的資金安全，避免了卡片被盜的風險和攜帶現金的不便，真正實現了一機在手，消費無憂。今年以來，從移動金融的普及到直銷銀行的密集上線，再到大數據挖掘深入應用于商業銀行普惠金融服務，互聯網金融展現了巨大的發展潛力。
在此背景下，渤海銀行確定了將直銷平臺及渠道作為未來一段時間網絡銀行發展的重點領域，積極順應生活化、場景化的發展趨勢，快速優化網上銀行、手機銀行等傳統網絡渠道，持續在應用場景、操作流程、響應速度等方面提升客戶體驗，積極建設互聯網金融平臺并強化社區金融的布局。
聚焦直銷銀行布局
數據顯示，從今年4月20日正式對外推廣到8月底，渤海銀行直銷銀行客戶達到25萬戶，客戶入金累計超過1億元。短短4個月的時間，渤海銀行“好e通”直銷銀行實現了從上線到產生效益，這與該行長期致力于打造安全、簡便、高效的互聯網金融模式密不可分。
值得一提的是，渤海銀行先后與知名的第三方支付機構及專業認證公司進行合作，在電子賬戶設立環節引入了專業的認證方式和有效的安全策略，使他行的電子銀行客戶能夠通過已有的身份認證手段，輕松開立渤海銀行直銷銀行電子賬戶。今年9月底，大型商業銀行和全國性股份制商業銀行全部實現與渤海銀行直銷銀行的聯通。
此外，渤海銀行還正在與其他知名的第三方公司合作跨行支付業務，該業務上線后，與渤海銀行直銷銀行實現線上資金融通的銀行將增至30家。由此，一方面豐富了渤海銀行直銷銀行電子賬戶的認證方式；另一方面在有效把控風險的前提下，大大提升了客戶體驗，為新客戶引入創造了良好的條件。
好的產品是直銷銀行發展的基礎，目前渤海銀行直銷銀行產品涉及添金寶、智能存款、好聚財、浩瀚理財、基金產品、津交所產品及天津地區小客車保證金繳費業務等七大類特色產品，其中的智能存款、好聚財及津交所產品，直銷銀行是其線上唯一的銷售渠道。
據悉，近期,長信基金公司專為渤海銀行量身定制的固定期限債券類基金產品也將在渤海銀行直銷銀行平臺首發。
“未來，渤海銀行直銷銀行將不斷完善產品體系，逐步涵蓋存、貸、匯、融、投等各類產品，逐步成為服務零售客戶、小微企業客戶的重要渠道。”渤海銀行相關負責人表示，渤海銀行通過打造直銷銀行特色品牌，將全力構建綜合性互聯網金融服務平臺。
值得關注的是，為了深入拓展互聯網金融業務，渤海銀行從今年開始實施平臺戰略，并于今年9月投產B2B電商合作平臺，實現了與首家合作網站對鉤網的銀商對接。通過該平臺，渤海銀行將為客戶提供虛擬賬戶開立、賬戶充值、賬戶提現、訂單支付結算、資金監管、交易對賬等功能，大幅提升平臺客戶資金結算效率，確保客戶交易資金安全。
下一步，渤海銀行還將陸續推出互聯網金融資金存管平臺等多個業務平臺，使網絡銀行業務從單純的渠道替代向綜合服務、信息整合、多方共贏的平臺業務轉型，不斷拓展服務領域、升級服務能力。
社區金融成發力重點
目前，商業銀行紛紛推進社區銀行網點建設，充分發掘社區及周邊的金融服務需求，延伸“最后一公里”的服務空間。渤海銀行在傳統金融服務的基礎上獨辟蹊徑，創新打造線上線下一體化的社區商圈服務，以社區銀行線下網點為依托，研發互聯網線上綜合社區服務平臺，將社區人群的日常活動串聯起來，以全方位的綜合服務利民、惠民。
今年渤海銀行“好e通”智能銀行業務的正式推出，使全天候、全方位、智能化的社區金融服務成為現實。渤海銀行智能銀行服務利用VTM智能設備、數字媒體和人機交互技術，引入公網視頻、手寫簽名、人臉識別等應用，結合視、聽、自助和專人坐席，為客戶提供便捷貼心的自助金融服務。用戶通過簡單操作，就可以在3分鐘內完成包括自助發卡、電子銀行渠道自助簽約、添金寶簽約、銀行卡激活、ATM轉賬、動態短信簽約等業務辦理，方便快捷。如果在辦理業務過程中遇到問題，客戶還能夠一鍵聯通遠程專業客服人員進行視頻通話，及時有效地解決問題。視頻技術的引入，使得整個服務過程更具親和力。