著名互聯網金融培訓師講師劉杰克老師課程案例：移動互聯網網絡金融的發展模式

著名互聯網金融培訓師講師劉杰克老師課程案例：移動互聯網網絡金融的發展模式。我國的互聯網金融是在互聯網等信息技術發展及廣泛應用基礎上自發形成和發展起來的，缺乏有效的管理。我國的互聯網金融是隨著互聯網等信息技術在我國的快速發展和廣泛應用而自發形成和發展起來的，先后經歷了從網上銀行到第三方支付和P2P網絡借貸再到大數據金融和第三方支付理財的發展歷程，由此使得其在發展過程中暴露出了缺乏有效管理的問題。這些問題突出表現在以下三個方面：首先，依托電子商務發展產生的大數據而出現和發展起來的大數據金融，最初是由電商平臺與商業銀行合作實現的，而后二者逐漸分立演化出了電商大數據金融和商業銀行自建電子商務平臺開展大數據金融兩種形式。而對于商業銀行自建電子商務平臺，由于商業銀行并不熟悉電子商務平臺的運作模式，故其發展前景堪憂。其次，互聯網理財在近兩年時間里的井噴式發展，對傳統銀行存款業務和理財產品形成了沖擊，甚至通過影響貨幣乘數極大地影響了我國貨幣政策的實施效果和金融體系的穩定性。第三，由于P2P網絡借貸具有的低門檻和監管工作量大等特點，P2P網絡借貸平臺瘋狂發展及不斷倒閉也給社會經濟發展帶來了大量的風險和負面影響。

現階段我國的互聯網金融是在互聯網技術快速發展及廣泛應用的基礎上“自發”建立和發展起來的，而對其管理的缺失反映出現階段我國對互聯網金融的管理并沒有跟上互聯網金融快速發展的節奏。通過對我國目前互聯網金融模式的分析可以發現，第三方支付、大數據金融和P2P網絡借貸等互聯網金融模式已成長為新型的金融發展模式，而傳統金融業務的網絡化模式則是傳統金融業務與互聯網技術結合的產物，對此二者應分開進行管理。其中，對前者應設立專門的管理機構，制定專門的管理規則進行管理；而對后者的管理則應側重在利用互聯網具有的優勢提升其在核心業務的價值方面下功夫。完善互聯網金融發展的技術和信用體系，降低互聯網金融發展的風險。完善的互聯網信息技術及信用體系建設是互聯網金融健康發展的基礎，因此，為降低現階段我國互聯網金融發展過程中面臨的風險，就須進一步完善互聯網信息技術及信用體系。針對如何完善互聯網信息技術，首先應建立和完善互聯網金融技術標準，并使之與國際計算機網絡安全標準接軌，增強互聯網金融系統的協調性。其次，應整合資源，建立共享互聯網金融數據庫。最后，應加大具有自主知識產權的軟硬件技術研發力度，切實提升防火墻和數據加密等關鍵技術水平，防護網絡安全。而在網絡信用體系建設方面，第一，應推行網絡身份認證和電子簽名制度。第二，應加強對互聯網金融機構市場準入的注冊登記管理。第三，應建立統一的互聯網金融信用評價標準，規范企業互聯網貸款信用額度，統籌共享互聯網金融征信資源。互聯網金融指的是通過或依托互聯網技術和工具進行資金融通和支付及相關信息服務等業務的行為。隨著互聯網的發展及其向金融領域的滲透，互聯網金融已在我國蓬勃興起，現階段，我國互聯網金融發展過程中先后出現了傳統金融業務的網絡化、第三方支付、P2P網絡借貸、大數據金融、眾籌和第三方金融服務平臺等六種模式，本文將就我國互聯網金融發展的現狀、問題與相應對策進行探討。

互聯網金融的發展出現了多種模式。互聯網金融模式不斷得到創新和豐富。在上述互聯網金融涵蓋的模式范疇內，近年來，特別是2013年以來，隨著人們對互聯網技術在向金融領域滲透過程中體現出的降低金融交易的成本、降低金融交易過程中的信息不對稱程度和提高金融交易的效率等優勢的認識的深入，我國互聯網金融發展的模式內容也不斷地得到創新和豐富。這些模式內容上的創新和豐富突出表現在以下三大方面：一是在銀行開展網絡借貸業務方面；二是在第三方支付方面；三是在P2P網絡借貸方面。首先，在銀行開展的網絡借貸業務方面，銀行開展的網絡借貸業務已由傳統的“網下申請、網下審批、網上發放”內容，經由“銀行+電子商務平臺”內容，而創新發展出了“銀行自建電子商務平臺”內容。其次，在第三方支付方面，也由獨立的第三方支付、有擔保的第三方支付等內容，而創新發展出了第三方支付工具與基金、保險合作進行理財的內容。第三，在P2P網絡借貸方面，則由純粹提供信息中介服務平臺的內容，創新發展出了P2P平臺跟擔保機構合作、線上與線下結合以及債權轉讓等內容。前已述及，廣義的互聯網金融涵蓋了傳統金融業務的網絡化、第三方支付、大數據金融、P2P網絡借貸、眾籌和第三方金融平臺六種模式，而這六種模式也正是現階段我國互聯網金融發展過程中出現的模式。其中，傳統金融業務的網絡化模式指的是各大銀行、證券公司和保險公司等傳統金融機構通過建立網上銀行、網上證券和網上保險平臺實現網上轉賬、網上投資理財、網上資金借貸、網上證券和保險交易及提供相關的信息服務等傳統金融業務的模式；第三方支付模式指的是在電子商務交易中由與國內外各大銀行簽約的第三方支付平臺以解除買賣雙方的信息不對稱問題而為雙方提供支付服務的模式；大數據金融模式指的是依托電子商務交易產生的海量的、非結構化的數據，通過專業化的數據挖掘和分析，為資金需求者提供資金融通服務的模式。

相關介紹：劉杰克，著名互聯網專家、實戰市場營銷專家、品牌營銷策劃與網絡營銷專家、微信微博新媒體與電子商務專家；品牌與網絡營銷及傳統企業互聯網轉型顧問；北京大學及清華大學EMBA總裁班品牌與網絡營銷培訓課程特聘教授；著名微營銷講師與移動互聯網絡營銷講師；《網絡營銷實戰》、《微營銷與社會化新媒體營銷》、《互聯網思維》、《互聯網+》、《互聯網金融》、《大數據營銷》等系列原創數字營銷與品牌課程資深培訓師講師；劉杰克營銷顧問機構首席顧問；衡濟堂集團獨立董事；曾在多家知名外資及民營企業任戰略總監、營銷總監及總裁；著有代表作《營銷力》、《網絡營銷實戰》等，電話:010-51290609，劉杰克老師官網： http://www.letushow.com/，電子郵件：jackliupku@163.com，博客：http://blog.sina.com.cn/jackliupku，微博：http://weibo.com/jackliupku，微信：jackliupku